El capítulo 13 es una sección del código de bancarrota que ayuda a individuos calificados, o propietarios de pequeñas empresas de propiedad (no una corporación o sociedad), que desean pagar sus acreedores, pero se encuentran en dificultades financieras. Entre otras cosas, ofrece grandes oportunidades a dar sus frutos el pasado mora hipotecaria o en coche por pagos de más de 36-60 meses, dándole tiempo para ponerse al día y mantener su propiedad. Se refiere a menudo como un "mini Capítulo 11" porque por lo general, pagar algo a sus acreedores y mantener su propiedad y hacer los pagos en virtud de un Plan.

Para ser claros: Capítulo 13 de bancarrota es un plan de pago de la deuda para los individuos, pero muchas veces el reembolso puede ser desde cero a 100% de su deuda no asegurada.

Capítulo 13 vs Capítulo 7 - Uno de los propósitos de un capítulo 13, en lugar de un capítulo 7, es permitir a un deudor a retener algunos bienes (por ejemplo, su casa) que de otro modo podrían ser liquidados por un capítulo 7 Fiduciario. También proporciona una alternativa al capítulo 7 cuando se tiene demasiado "ingreso disponible" (su ingreso mensual neto que exceda de sus gastos mensuales netos por el exceso) y por lo general los rendimientos mucho más bajos pagos mensuales de lo que antes eran de pago y (en este caso es el beneficio real) , después de 36 meses, ya está resuelto! Sus deudas se han ido. (Ver abajo) También le permite a veces a las deudas de descarga que no serían dados de alta en el capítulo 7, como un juicio de fraude, determinadas obligaciones de impuestos, multas, sanciones, y otras deudas. [A partir del 17 de octubre 2005, estas deudas descargables adicionales ya no será descartable en el capítulo 13 - lo que significa que tendrá que pagar 100%].

El objetivo de la mayoría de una quiebra personal es descargar sus deudas existentes por pagar la totalidad o una porción de sus deudas, y le permitirá un nuevo comienzo * * en sus finanzas. En otras palabras, una vez que su descarga es concedida, usted ya no tendrá para pagar las deudas que se efectuaron antes de que usted presentó su bancarrota.

Asumiendo que requiere para presentar una quiebra, la única manera de determinar que el capítulo de archivo bajo primero es comparar sus opciones bajo los capítulos disponibles y estar seguro de haber consultado con un abogado con experiencia en bancarrota para analizar adecuadamente sus opciones.

¿Quién puede presentar el capítulo 13 de quiebra?

Sólo un individuo con ingresos regulares que le debe, en la fecha en que presentó la petición, a menos de 336.900 dólares en deuda no garantizada y 1.010.650 dólares en deudas garantizadas. Las deudas utilizadas para calcular estos límites también deben ser no contingente y liquidada, lo que significa que debe ser por un determinado importe, fijo (o la cantidad fácil de determinar) y no están sujetas a ninguna condición o de buena fe las controversias. Si están legítimamente en disputa o no liquidados, a continuación, estas cantidades no pueden ser factores en los cálculos de la deuda límite.

Para los casos presentados después de 17 de octubre 2005, puede ser obligada a realizar un Capítulo 13 si sus ingresos anuales son superiores a la renta media de la región donde está presentando y si la "prueba de medios" muestra que tiene más de $ 100 - $ 167 por mes para pagar a sus acreedores. (Ver más información sobre los medios de prueba). También en ese momento, sus gastos mensuales permitidos serán principalmente lo que es permitido bajo las pautas del IRS local.

¿Cuáles son los beneficios del capítulo 13?

Capítulo 13 protege a las personas de los esfuerzos de recogida de los acreedores; individuos permite mantener sus bienes raíces y propiedad personal, y proporciona a los individuos la oportunidad de pagar sus deudas a través de pagos reducidos.

Usted puede ser capaz de descargar deudas en un capítulo 13 que se nondischargeable en otros capítulos, por ejemplo, los pagos de equiparación civil disolución.

Usted puede ser capaz de deshacerse de los embargos preventivos menores en sus bienes inmuebles. Si el valor justo de mercado de su propiedad es menor que el importe total debido a la hipoteca primera, entonces usted puede eliminar la garantía de un titular de prenda junior y los tratan como en general los acreedores no garantizados en su plan (pudiendo así, posiblemente, les pagan menos de 100%).

Algunos reembolsos de impuestos se pueden hacer más fácil en virtud de la eliminación del pago de intereses.

¿Cómo funciona el Capítulo 13 el trabajo y cuánto tiempo dura?

En primer lugar, debe tener "ingresos regulares". Esto quiere decir que debe tener alguna fuente de ingresos que es regular, o al menos se puede promediar con regularidad sobre una base anual, por ejemplo.

Usted está normalmente obligado a pagar todos sus ingresos disponibles para el administrador (a través de su Plan) durante 36 meses (ver más abajo).

Su renta disponible se define como: los ingresos recibidos por usted en el mes 6 de calendario antes de la presentación (véase el ingreso mensual actual) menos los gastos que sean razonablemente necesarios para el mantenimiento y el apoyo de usted o sus dependientes. La palabra clave en la definición es "razonablemente". Por ejemplo, si usted está acostumbrado a gastar 2.000 dólares al mes en un coche, no se permitiría que gran parte de un gasto para que, desde que no se considera "razonable". cantidades se fijan Muchas de las cifras utilizadas en este cálculo generada por el Servicio de Rentas Internas basado en la ubicación geográfica. No son necesariamente lo que sus gastos reales son. Este es uno de los grandes cambios en el 2005 nuevas leyes de bancarrota. Si usted está interesado en una consulta sobre el capítulo 13, usted debe completar estos formularios antes de la consulta. Visita mi página de consultas de información.

Plan de pagos por última vez 36 a 60 meses, dependiendo de ciertos requisitos de elegibilidad numérica.

Por lo tanto, si se muestra el análisis de pago, por ejemplo, que su ingreso disponible es de $ 200,00 por mes (por encima y más allá de sus gastos de vida normal), usted pagaría que cada mes al Capítulo 13, que se dispersan a prorrata entre los acreedores . Al final de 36 (o 60) meses, le da de alta de todas las deudas sin garantía descartable, sin importar la cantidad de sus acreedores han recibido.

Además de los pagos de su plan, usted debe estar al corriente de todas las obligaciones en curso que tiene que los acreedores garantizados, como en su hipoteca. Capítulo 13 (o cualquier otro capítulo de la quiebra para el caso) sólo afecta a las deudas que usted debe en o antes de que usted presentó la quiebra. Por lo tanto, en su hipotecas y otras deudas con garantía, su pago mensual va Plan que pagar atrasos (cantidades atrasadas) que existían en la fecha en que presentó y que usted puede pagar atrasos durante la vigencia del Plan, pero, debe mantenerse al día a partir de la fecha de presentación hacia adelante con los pagos de hipoteca, etc

las deudas garantizadas (sus hipotecas) debe ser reembolsado en su totalidad, pero el Capítulo 13 le permite curar a los valores por defecto (restablecer los préstamos) de más de 36 meses (o hasta 60 meses con el consentimiento de los acreedores y la aprobación del tribunal). Usted también tiene la capacidad de eliminar embargos preventivos menores de sus bienes inmuebles en determinadas circunstancias y reestructurar la hipoteca y otros pagos determinados. (Haga clic aquí para obtener más información sobre este!)

Otra cosa a tener en cuenta es que la aprobación de cualquier otro capítulo 13 del Plan de amortización ligada a una determinación por el tribunal que el caso se archiva y el plan propuesto de buena fe. No voy a tratar de definir que para usted en este sitio web, pero recuerda que nada es automático.

¿Cuánto tengo que pagar cada mes?

El tamaño de su plan de pago mensual se determina por la cantidad de sus ingresos disponibles (véase más arriba). Si su presupuesto actual muestra que puede darse el lujo de pagar más de esa cantidad, el Fiduciario en su caso intentarán tener mayor cantidad de su pago (si usted está pagando menos del 100% de sus deudas sin garantía a través del plan). Evaluación de la cantidad que pagará en un capítulo. 13 es muy difícil y es una de las razones que usted necesita un abogado con experiencia.

Otro "capturas" es que usted tiene que pagar por lo menos tanto en el Capítulo 13 del Plan como a sus acreedores habrían conseguido si presentó un Capítulo 7. Por lo tanto, si usted tiene un montón de bienes no exentos, usted tendría que dar cuenta de esto en su plan. Dependiendo de lo que su renta disponible es (véase más arriba), puede que tenga que vender parte de sus bienes no exentos para financiar su plan de Capítulo 13. Si este es el caso, usted puede ser que del mismo modo que un archivo el capítulo 7, pero no necesariamente.

Si se olvida de los pagos a todos los que son debidas en virtud de su Plan, su caso será desestimado por el Tribunal.

Usted no puede pedir prestado dinero (endeudarse nuevos) superior a aproximadamente 250,00 dólares durante la tramitación de su caso (por lo general de 3 años), sin obtener previamente la aprobación del tribunal. Esto puede ser algo de un problema si, por ejemplo, su contrato expira coche y tienes que conseguir un coche nuevo durante este período.

¿Cuáles deudas pueden ser descargadas en el capítulo 13?

En primer lugar, cualquier deuda que usted descarga de la CAN en un capítulo 7, también será descargable en un Capítulo 13.
Además, el capítulo 13 le permite DESCARGA:

Las deudas contraídas por una lesión deliberada y maliciosa a otra persona oa su propiedad y otros.

Los pagos de compensación civil.

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